上周,广东银监局组织辖区内8家金融机构开展小微企业金融服务宣传活动,记者随广东银监局领导走访了农行广东省分行和民生银行(600016,股吧)广州分行,并跟随银行走入走进肇庆和广州轻纺城(600790,股吧)专业市场。记者从民生银行广州分行了解到,银行已经从捆绑专业市场、商会、协会模式转型,将触角深入资源更加密集的街道。民生银行广州分行副行长黄建透露,目前该行已与越秀区工商局和部分街道办联系,成立商业合作社,由街道推荐企业,银行为其提供融资、结算、理财等配套服务,融资额度门槛也略有下降,从100万下降到50万元。
农行试水创新担保抵押担保最高可贷1.5倍
记者来到的首站是农业银行广东省分行。据广东农行数据显示,2012年第一季度小企业贷款余额为30亿元,为去年全年小企业贷款余额457亿元的1/15。此外,农行还单列小微企业贷款信贷计划,向“简式贷”、“专业市场贷”等重点产品倾斜配置专项规模,2011年和2012年分别配置了65亿元、110亿元专项信贷规模。
据农行广东省分行小企业部总经理林武忠透露,去年中小企业和小企业不良贷款余额和不良贷款率双降,其中创新担保方和营销模式取得不少进步。据介绍,农行利用广东省中小企业再担保公司授信额度获农行总行的双重调节下,把抵押担保成数放大至1倍或1.5倍;积极推进广州市融资担保中心“七三”分险模式,深化银担合作,创新合作模式。事实上,普通的担保只能贷到担保额的七成。林武忠表示,目前农行与广东省内的担保公司合作情况良好,并未出现较大的风险。
民生银行欲与街道合作成立商业合作社
与其他银行所不同的是,民生银行的小微金融更关注规模更小的草根企业。据民生银行广州分行副行长黄建透露,民生银行对小微企业的定义更为接近体量小的微型企业,主要是市场规模1000万、年销售额3000万,授信额度500万左右,因此服务的对象大多数是个体工商户和私营企业主,贷款额度从100万到800万不等,单件户均贷款额160万。
黄建透露,2009年该行提出转型以来,小微企业资源已具备一定规模,业务模式也需要转型,因此他们试图将民生银行打造成更专业的银行,深入到各级专业市场,如中山古镇、一德路、华林玉器城都有他们的足迹。另外,民生银行在上海试点与地区街道办合作成立商业合作社,由街道推荐企业,由银行提供融资、结算、理财等配套服务。目前,这一有效途径在广州分行也开始试点,正在与越秀区工商局和部分街道联系,融资额度门槛略有下降,从100万下降到50万元。
监管声音
重视小微企业金融的银行将优先开设分支机构
上周,深圳银监局首次发文明确,小微企业不良贷款容忍度可放宽至5%。而记者从广东银监局有关负责人处获悉,小微企业的不良贷款容忍度会适度放开,由各家银行自己制定,但像大型银行一般由总行层面确定下来。据悉,农行制定的范围就是3%~5%,广发行也大概在3%左右。
此外,为大力扶持各家银行参与小微企业金融,广东银监局已出具相关的扶持政策。根据银监会差异化监管的相关要求,广东银监局将机构和业务的市场准入与中小企业金融服务工作挂钩,对工作开展较为有成效的银行业金融机构给予机构网点延伸等方面的优先支持,优先受理和审核相关机构网点的行政许可事项,并在网点跨区经营等方面给予适当的政策倾斜。