业内专家分析指出，商业银行与租赁公司联手开拓创新小微企业融资租赁产品和服务模式，具有积极意义，它有效拓宽了中小企业营销渠道，大幅降低了中小企业融资成本，使更多中小企业获得便捷融资服务，有力地控制了中小企业租赁业务的风险，必将大大加快小微企业的转型与升级步伐。
3月28日召开的国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区，批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》（以下简称《方案》）。《方案》明确提出：“支持金融租赁公司等非银行金融机构开展业务”，“支持发展面向小微企业和‘三农’的融资租赁企业。”在当前国务院、地方政府、金融监管部门和各类金融机构联合开展解决小微企业融资难这一全球性问题之际，商业银行与金融租赁公司联手，创新小微企业融资产品和服务模式，支持小微企业转型和升级，使广大小微企业看到了新的曙光。
“金融租赁立足于‘资产信用’，以设备未来使用时产生的现金流为主要还款保障，不过分依赖企业信用历史和信用评级，这就使得一些信用状况一时不易鉴别的小微企业或中小客户可以享受到融资服务，获得发展的机会。因此，金融租赁已被寄望于成为缓解中小企业融资难的有力手段。”工银金融租赁有限公司总裁丛林向记者这样表示。
作为可以为小微企业解决融资困难的一种新方式，金融租赁就是租赁公司出资购买设备，出租给企业使用，企业按期支付租金。设备所有权归租赁公司，企业享有设备使用权。租赁到期后，企业既可以购买设备，也可以将设备交还给租赁公司。如果出现企业违约或破产，租赁公司可以取回设备以保障自身权益。
记者在采访中了解到，由中国工商银行全资发起设立的工银金融租赁有限公司，自2010年以来，主动与自己的“母公司”即工商银行合作，联手创新小微企业融资租赁产品和服务新模式，取得积极进展，受到众多小微企业的欢迎。
“作为国有金融企业，工银金融租赁应当尽到自己的社会责任。因此，工银租赁自成立以来，就积极探索如何充分发挥金融租赁功能支持小微企业发展，这也是工银租赁未来发展的重要战略之一。”丛林说。
工银租赁从2010年起就开展中小企业租赁业务，并于2011年正式推出针对中小企业的“租易通”产品，取得了良好效果。“租易通”产品包括两种业务模式，一种是与工商银行集团合作推出的代理中小企业设备租赁业务，另一种是与制造商合作的厂商租赁业务。
对于工行与工银租赁联手开展的中小企业设备租赁业务，记者在采访中作了重点了解。采用这种模式，中小企业可通过各地工商银行分支机构进行融资租赁。依托工商银行遍布全国的机构网络及客户经理资源，有效突破了自身人员较少、缺少分支机构形成的限制，使得营销半径和管理能力大幅度延伸，充分拉近了与中小企业客户的距离，形成了有效的沟通和交易渠道。
该产品的主要流程是银行与工银租赁合作，按照一定标准对承租人及相关资料进行审核，并将符合条件的承租人推荐给工银租赁，工银租赁审定同意后为承租人提供融资租赁服务。中小企业只要与当地工行分支机构进行协商并配合完成业务调查和审查，并不需要直接与远在北京的工银租赁打交道就能取得资金。
截至2011年底，工银租赁与浙江、江苏、广东、福建、河北、江西、安徽等21个省市中小企业有合作，中小企业客户占其客户总数的70％，累计发放租赁款80多亿元。工银租赁还分别与浙江、江苏省金融服务办签定了100亿元中小企业租赁的战略合作协议，大力支持了中小企业应用新技术、新工艺、新装备，加速实现转型升级。
为更好地支持中小企业的技术改造和升级发展，工银租赁改变了过去设备租赁局限于印花机械、医疗器械、数控机床等少数领域的状况，通过产品创新使具有较强通用性且市场价格、使用价值稳定的设备都可以作为租赁物，较好地满足了中小企业多样化的设备融资需求。更为重要的是，工银租赁在开展小企业设备租赁业务时充分考虑到了中小企业的实际困难，在租金支付等方面进行了灵活的设计，有效地减轻了中小企业的还款压力和财务负担。不同行业有不同的业务资金周期，工银租赁会根据其特定的周期，设计不同的还款方式，旺季的时候多还款，淡季的时候少还款，这样使中小企业特别欢迎。
业内专家分析指出，由银行与租赁机构联手开展的这一新型业务模式，具有四个方面的积极意义：一是有效拓宽了中小企业营销渠道。代理中小企业设备租赁业务充分利用了银行已有的机构网络，降低了营销难度，使公司可以把更多精力用于满足客户需求上。二是大幅降低了中小企业融资成本。通过对中小企业租赁业务中交易模式、合同格式、流程设计的标准化设计，中小企业设备租赁成为批量复制的标准化产品，显著降低了融资价格。同时商业银行各地支行、各制造商也可根据不同中小企业客户的特点，在租赁交易结构和价格方面进行灵活安排，从而使更多的中小企业实现从正规金融机构融资。相对于从民间融资而言，降低了中小企业融资成本。三是使更多中小企业获得便捷融资服务。和银行信贷相比，租赁门槛更低了。四是有力地控制了中小企业租赁业务的风险，保证了资产的安全，从而有利于金融租赁在服务广大中小企业中的推广与应用。
银监会非银行金融机构监管部副主任毛宛苑日前在北京召开的“透视中国——宏观经济论坛”上演讲时表示，“下一步银监会将继续鼓励金融租赁公司调整发展思路，优化业务模式，完善中小企业融资租赁业务风险管理体制。在风险可控的前提下，加大对中小企业的支持力度，通过专业化、差异化的租赁产品服务，提高中小企业的融资租赁水平。”
可以预见，商业银行与租赁公司精诚合作，不断开拓创新小微企业融资租赁产品和服务模式，必将大大加快小微企业的转型与升级步伐，形成商业银行、租赁公司和小微企业三方共赢的良好格局。
