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农行广东分行多策并举为小企解忧

时间:2012-3-13 10:00:25 点击:

     广东农行把发展小微企业金融业务作为实现公司业务经营转型、提升核心竞争力的重要抓手

    “我们要进一步做实小企业金融服务专营机构,对小微企业贷款实行标准化、表格化、流水化作业,切实提高业务办理效率。”

    ——中国农业银行广东省分行行长李筠

    自2011年国务院及中国农业银行总行出台了一系列扶持小型和微型企业发展的政策措施以来,广东农行把小企业业务作为全行对公业务经营转型的五大战略业务之一,根据全省小微型企业产业群发展特色,不断创新完善经营管理模式,加大信贷投放力度,降低企业的融资成本,开拓出一条具有广东农行特色的金融支持发展之路。2011年该行小企业贷款增量达109亿元;截至今年2月中旬,全行小微企业本外币贷款余额332亿元,比年初增加24亿元。相继获评广东省政府授予的“政银企最佳合作银行”、“小微企业金融服务杰出贡献奖”等称号。

    近日,笔者走访了广东农行,感受到该行在服务小企业方面的责任与担当。

    金融服务产品品种丰富

    “中国农业银行总行认真贯彻落实国务院制订的支持小型和微型企业发展九项金融财税政策,出台了支持小微企业健康发展的十二项措施,加大信贷投放力度,降低融资成本,全面支持小微企业发展。我行迅速行动,积极贯彻落实总行的指示精神,以真诚的态度、丰富的产品、高效的服务,努力为小企业客户群创造着价值。我们一直在与客户共同成长。”广东农行小企业业务部负责人表示。

    据悉,广东农行推出的小微企业金融服务产品品种丰富,当前已推出了以“智道”命名的中小企业金融服务品牌,拥有“金易贷”、“融汇通”两大中小企业信贷产品系列,建立了包含100多款产品的小微企业金融产品体系,能够满足客户全方位的业务需求。在业务品种上,该行既拥有简式快速信贷、自助可循环贷款等全行性拳头产品,也拥有订单融资、保理、保兑仓、四方承兑等贸易链特色产品,还推出了集体流转地抵押贷款、林权抵押贷款等区域性特色产品。此外,对专业市场、工业园区等小企业集群,该行也分别配套出台了多户联保、第三方回购等多款针对性产品。这些产品功能齐全,流程简便,定价灵活,受到了广大客户的青睐。特别是坚持以企业现金流等第一还款来源为核心标杆,根据客户的实际情况采用了不同的担保方式。

    据介绍,目前广东农行小微企业金融产品的服务范围已经涵括多个领域,可以为处于不同地区、行业和发展阶段的各类型企业提供优质、高效的服务。如在顺德、南海等城镇化进程较快、民营经济发达的地区,该行推出了集体土地抵押贷款和应收账款质押贷款。而在粤西、粤北等经济欠发达的县域地区,则专门设计了县域小微企业应收账款质押贷款、小水电贷款、林权抵押贷款等特色产品。

    市场定位独特服务网络完善

    广东农行不仅推出的个性化产品各具优势,服务也具有自身的特点和优势,尤其是独特的市场定位和良好的银政合作基础以及遍布城乡的服务网络。

    2008年金融危机爆发后,广东农行积极响应政府号召,与广东省人民政府签订了金额高达2300亿元的《金融合作协议》。2009年,该行参加了由省小微企业局和财政厅联合发起的政银企合作专项资金项目招标并成功中标,成功为280多家列入支持名单的小微企业提供了44亿元融资服务。此外,还就小企业金融合作与广东省小微企业局、广东省农业厅等签署了战略合作协议,共同推进小微企业金融服务工作。

    “与省内其他金融机构相比,广东农行营业网点众多、电子渠道亦广布城乡,在全省范围内的近四万台自助设备以及三万多的特约商户,已经构建起强大的”网点+网络“金融服务体系,”广大小微企业客户只要选择了农业银行,就能够通过网点、自助设备、互联网络、电话、手机等任何一种结算渠道,随时随地办理存款、取款、转账、缴款等各项金融业务。"

    扩大担保物范围满足客户融资需求

    “服务小微企业,最重要的是要助力推动其健康发展,满足小微企业的融资需求。”该行小企业业务部负责人介绍说,当前适应小微企业融资“短、频、急”特点的融资产品仍然是其最需要、最受欢迎的金融产品。除了不断完善推广效率快、操作简单的“简式贷”产品外,广东农行还针对小微企业在贷款融资过程中存在担保物不足等问题进行积极探索,大胆创新,不断扩大担保物范围,满足客户的融资需求。

    目前除提供土地和房产抵押外,广东农行还可以根据客户的不同情况提供不同的融资服务:对经营状况良好、发展潜力较大的中小企业,该行可以直接发放信用贷款;对专业市场和工业园区小微企业,则可采用厂房按揭、第三方回购担保、村镇物业贷款等手段解决融资难题;对配套加工型小微企业,该行可接受仓单质押、动产质押、应收账款质押、合同订单融资等多种担保方式;对县域和三农小微企业客户,也可提供林权抵押、集体流转地抵押、水面养殖经营权质押、小水电设备抵押和大型农机具抵押等融资服务;对个体工商户,广东农行推出了“公司+农户”保证担保、农民专业合作社保证担保、多户联保等业务品种。

    为应对信贷规模持续趋紧的形势,今年广东农行继续单列小企业信贷计划,并执行指令性下限,持续加大资源配置和政策支持力度,小企业存量贷款收回后全部投向优质小企业客户,确保不压贷、不抽资,不断优化小企业信贷结构,争取实现小型和微型企业贷款增量不低于上年,增速不低于全部贷款平均增速的目标。与此同时,该行还充分考虑小型和微型企业的承受能力和生产经营状况,合理定价,主动让利,对小型和微型企业,贷款利率“原则上不上浮或少上浮”,并对该类型企业减免多项收费,切实降低小企业融资成本。

作者:不详 来源:南方日报
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