中国银监会要求各银行业金融机构在4月1日开始对清理后的各种收费服务项目进行公示。昨日是节后上班第一天，记者走访了深圳多家银行查看已公示的收费明细。受访银行均表示，营业部公示的收费项目和收费价格是最新版，公示方式多为公告栏张贴，部分银行印有纸质收费册。记者留意到，受访银行提供的纸质收费册均不可外带。
只准查阅不许带走
在记者走访的数家银行中，提供纸质收费册的银行都将收费册摆在客户填单处。
在深圳发展银行坂田支行，印制纸质收费册将塑料文件夹作为封面，并未进行装订，第一页右下角印有“三月三十日”的字样。记者按照收费册上印制的编号进行了统计，若包括对公业务和个人业务，该支行共公示了352项收费明细。记者询问这是否是最新的收费明细，该行的工作人员做出了肯定答复，并称“未来若与平安银行合并，收费明细可能会有变化”。
东莞银行深圳分行的纸质收费册被绳子固定在收费台上，翻阅十分不便，在记者询问是否能取下翻阅时，工作人员表示“收费册是固定的，不能取下翻阅”。收费册上印着的时间是2月29日，工作人员表示“这是最新的收费明细”。记者在掏出手机后被告知“不可拍照”，并得到了“未在网站公示”的回复。
光大银行车公庙支行的纸质收费册印制得十分清晰。该收费册使用彩页印制，共计45页，按照业务种类划分收费项目。记者打开收费册后发现，收费册使用不同颜色区分表头和内容，在具体的收费项目下还有注明金卡、白金卡等客户享受的优惠。记者询问是否提供外带收费册时，工作人员表示营业网点仅供客户翻阅纸质收费册，不可外带。
某国有商业银行的深圳分行营业部提供纸质收费册，在营业部内的墙面也贴有公示。纸质收费册的位置十分显眼，在门口的玻璃展柜里，不过工作人员表示柜子是锁着的，如果要查阅可以请工作人员打开柜子。墙面上张贴的公示明细则十分简略，纸张面积不足2平方米。
市民表示“看不懂”
除印制纸质收费册外，也有银行采用公告栏张贴的方式进行公示，不过明显不如查阅收费册方便。
平安银行福田支行的工作人员表示，现在暂时未收到“与深发展合并后变更收费明细”的有关通知。记者进门就看见该支行的公告栏，位置很显眼，整个公告板上贴满了收费明细，不过粗略估计收费项目不足400项。记者表示没有纸质收费册翻阅不方便，工作人员表示可以上网站查阅。
浙商银行深圳分行张贴的收费明细涉及个人业务的很少，仅占公告栏的三分之一，记者询问后得知，这是由于浙商银行涉及的个人业务不多，但是所有的收费项目都已公示了。
在记者走访的数家银行中，广州银行深圳分行查看明细最为不便。该行将收费明细张贴在墙上，字不算大而且位置很高。以记者5.0的视力，看第一行的小字十分吃力，玻璃板反光也影响了记者查看明细。记者向工作人员表示收费明细位置太高、字太小，该工作人员询问记者要查询哪些收费项目，表示“有不清楚的地方，可以向本行工作人员咨询”。
记者随机询问了几名前去银行办理业务的市民是否知道银行已公示了收费明细，得到的回复多为“没留意”或“不太了解”，也有市民表示一些银行公示的字太小，“还不如直接去前台询问收费情况”。此外，还有市民笑称，“有没有公示没多大影响，要收的钱银行照收不误”。
利差收入高、收费项目多促使银行坐拥暴利
他们赚钱实在太容易了
【新华社上海4月5日电 】最新公布的2011年年报显示，五大国有银行净利润超过6700亿元。如此厚利之下，银行的收费项目却毫不含糊，且实际的服务中嫌贫爱富已经成为普遍现象。
服务业胜实业
银行坐享“净利差”
虽然曾有股份制商业银行行长表示“银行利润太高，不好意思公布”，但这丝毫不影响银行盈利的高增长。
最新公布业绩的工商银行、中国银行，连同农业银行、建设银行、交通银行，净利润总和超过6700亿元。目前已经公布年报的12家上市商业银行净利润超过了8000亿元。另据银监会的数据，2011年我国商业银行净利润达到10412亿元。
作为服务实体经济的行业，如此高额的利润，让被服务的实体经济望洋兴叹。
经济增速放缓的大环境下，银行资本利润率大幅高于实业广受市场“诟病”。那么银行的利润大幅增长的“秘诀”是什么呢？
东方证券银行业资深分析师金麟对记者说：“存贷款利差收入是银行高额利润的主要来源。一般来说，息差收入占到银行总营入的80%。”
而在去年货币政策整体收紧的大背景下，融资难、融资贵更是成就了银行的利润高增长。
虽然作为国有企业，国有银行最终利润走向了国家财政，但是在银行形成暴利的过程中也不免会伤及实体经济的发展。
交银国际银行业研究员李珊珊认为，银行高利润一方面使居民存款负利率长期化，百姓财富在物价上涨中被侵蚀；另一方面，银行贷款利率和贷款中的隐形成本不断攀升，加大了企业的融资成本，恶化了实体经济的生存环境。
银行千项收费的背后
除了息差收入，名目繁多的收费项目和佣金收入也在高速增长。
记者从一家股份制商业银行获得了一份《中间业务收费标准汇总》，一共涵盖了十大项收费明细，而为了规定清楚每一项收费明细，前后总共有不同部门下发了28个文件。
根据中国银行业协会此间公布的数据，对各家银行称谓不同而内容实质一样的产品和项目进行合并同类项后银行服务产品和项目总计1076项，其中免费项目仅占21%。
在一家国企工作的刘小刚通过农业银行省外异地同行取款9000元，手续费用花了90元。对此，刘小刚很不解：“银行不是声称异地同行取款手续费50元封顶吗？为什么手续费会这么高？”
对于本地跨行取现以及异地同行跨行取现、存款、转账等“不菲”收费，消费者普遍表示已经司空见惯。然而，让很多消费者颇感不便的是，“以卡代折”似乎正成为银行未来发展的趋势。
虽然银行卡使用方便，但存折毕竟还是有固定用户。对银行来说，相对于存折开折免费，办卡业务对银行则实惠得多：办卡首先要收工本费，还要收年费，有些还得交管理费，银行服务成本也比存折低很多，对银行利润“贡献”很大。
业内人士分析，目前国内银行收费繁多等不合理情况确实需要清理，如一些银行卡年费虽然看似不多，但相对于银行数以百万计的客户来说，这些几元至几十元的年费收入，相当于白白给银行带来数以千万计的利润，大量收费项目如此盈利显然不合理。
收费繁多之外，银行还有了嫌贫爱富的倾向。
现在很多银行办理业务要领号排队，然而这个小小的排队号码却也被贴上了“标签”。高级别的客户，可能会被直接请入专门的区域，有专窗排队。很多通过刷卡才能取号的机器，能够自动识别出是普通卡还是金卡、钻石卡等贵宾（VIP）客户。
不仅如此，针对“优质客户”，以客户贡献度、利润为导向的银行，甚至设定了相应的标准，只要资产达到一定标准，不但可以减免多种收费，还能在很多方面享受贵宾待遇。
即便是VIP客户，也不意味着你可以永远免费享有这些，一旦你的资产额度小于银行的标准，VIP也是可以随时翻脸的，最常见的就是要收取管理费。
记者手中的《中间业务收费标准汇总》显示，针对该行不同客户划分了四种标准，分别是资产总额1万元、5万元、50万元和500万元，办理相应的卡片，如果总资产不足，则要每月缴纳从1元到300元不等的账户管理费。
金融服务好实体
需增加“毛细血管”
在一家主流门户网站对银行暴利原因的调查中，近90%的票都投给了“金融体制”。对货币信贷这种特殊资源的垄断地位无疑是银行暴利的根本原因。
在金麟看来，银行业高利润从本质上看是由中国银行业的行政性垄断造成的。
兴业银行首席经济学家鲁政委表示，银行业在市场资源配置中起到核心作用，中国经济增长所需资金的80%都靠银行贷款，如果银行不贷款，经济增长就会存在困难，但银行业对经济引领的作用应该更好发挥出来。
公众对银行高利润不满主要源于对金融市场准入的限制。
“只有稳步推进利率市场化和降低市场准入门槛，才能营造银行系统与实业"双赢"的局面。在金融脱媒和利率市场化渐行渐近的未来，大企业可以直接融资，银行贷款愿意也必然向中小企业开放。”鲁政委说。
中国银行首席经济学家曹远征说，要使金融业更好地为实体经济服务，首先要增加“毛细血管”，比如对中小金融机构的准入，以此来增加中小金融企业发展的动力；第二是要做一些对中小融资的创新；第三鼓励中小企业的资本性融资，增加它的负债能力和强度。
温家宝：打破银行垄断
4月1日至3日，中共中央政治局常委、国务院总理温家宝在广西钦州，福建泉州、莆田、福州等地就经济运行情况进行调研。
3天时间里，温家宝到福建七匹狼、匹克集团、福耀玻璃等企业了解情况，还深入到电子商务、广告传媒等小微企业了解情况，并与企业家召开了三次座谈会。
福建匹克集团董事长许景南说，目前企业虽然仍处于盈利中，但内需不足，外需乏力。他建议继续下调银行存款准备金率，放松银根。
来自恒安集团的许连捷同时也是一家小额贷款公司的董事长，他说中小企业融资难的问题还体现在资金到位的时间与企业的需求并不匹配。“往往生意来了，要贷款了，但是资金到不了位；当资金到位了，生意丢了。这一点是长期困扰我们中小实体企业的一个问题”。
温家宝说，民营资本进入金融领域就是要打破垄断，温州试点的有些成功经验要在全国推广。温家宝说，“关于融资成本，其实我这里坦率地讲，我说我们银行获得利润太容易了。为什么呢？就是少数几大银行处于垄断地位，只能到它那儿贷款才贷得来，别的地方很困难。我们现在所以解决民营资本进入金融，根本来讲，还是要打破垄断。中央已经统一了这个思想，你也看到了在温州进行试点。我想，温州的试点，有些成功的，要在全国推广，有些立即可以在全国进行。”
(新 华)
银行收费应该“超市化”
广东经天律师事务所的郑名伟认为，银行提供服务收到费用天经地义，但是应该让消费者明明白白消费。
他表示，一些收费项目是隐性的，银行并未向新客户说明具体的收费项目，仅在收费项目发生时告知消费者需要缴纳费用。也就是说，银行并未尽到主动告知的义务，消费者在扣费时才知道项目是收费的。
此外，他还提到，收费明细应该和超市里的产品一样，不但明码标价，而且方便消费者查看。收费明细应该在明显的地方如营业网点的大堂进行公示。他认为，银行应该保证消费者的权益，让消费者了解银行具体有哪些收费项目以及项目价格。
（深圳商报记者 詹钰叶）
德勤发布报告称：不良贷款率将温和上升
【新华社北京4月5日电 】德勤5日发布《2012年中国银行业十大趋势和展望》报告称，2012年中国地方政府融资平台贷款虽然存在风险，但不会演化成大规模的坏账，风险基本可控，银行的不良贷款率将温和上升。
德勤中国金融服务业联席领导合伙人王鹏程认为，造成地方政府融资平台违约的原因可能来自三个方面：地方政府的收入与支出不匹配，用途监督存在一定的困难；在流动性偏紧的情况下，银行对县一级信贷投放将明显收紧，这类平台将面临资金链骤然趋紧的压力；房地产市场低迷将使得土地出让金减少，进而导致相关融资平台的债务偿付能力降低，相关信贷质量很可能打折扣。
报告预计，2012年我国房地产调控政策放松的可能性不大，房地产类贷款规模增长缓慢，虽然房价可能下跌10%至15%，但是银行的中间业务收入很高，很多银行拥有50%－100%的盈利水平。即使房价下跌可能带来部分损失，但总体上对银行的收益影响不大。但是，房价下跌将加大商业银行资产质量风险，导致房地产及钢铁、水泥等相关行业贷款的违约风险提高。房价的下跌还会影响土地及相关行业，从而影响其他商业贷款和地方融资平台贷款质量。
王鹏程认为，房地产市场大幅调整带来的风险是银行业界面临的最主要的风险，建议银行业作为房地产行业的主要融资渠道，能够积极把握房地产市场的宏观趋势，谨慎应对房地产信贷风险。
王鹏程表示，据测算，在我国地方政府融资平台的负债中，80%都是通过银行信贷获得的资金，2011年至2013年是融资平台的还债高峰期，不良贷款率将上升。从偿债条件看，我国经济平稳较快发展的总体趋势未变，地方财政收入总体稳定，各级政府通过自身的经济发展和财力增长，偿债能力不断提高。同时地方政府支出所形成的大量权属中，有许多属于有效资产，具有一定的变现能力，利于改善偿债能力。所以，地方政府融资平台贷款不会演化成大规模的坏账，银行的不良贷款率增幅将表现温和。
